分期消费当量力而行：乐鱼app官方下载入口

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近年来，分期消费沦为互联网金融热点。各平台发售了多种分期消费产品，市场规模持续增长。也不应看见，分期消费更容易产生非理性消费，一些分期消费产品还过于规范。

消费者要注意分期消费不存在的风险，量力而行、理性消费，企业也不应规范经营、防控风险。分期消费火一起除了实物商品，分期消费已映射旅游、运动、健美等服务领域一张1.8米长的意式真皮软床，两只北欧简洁风格床头柜，这是我双11的进账。不久前，同住山西晋城的郭然浩正忙着购置家具，跟上购物节有优惠，他毫不犹豫下了单。

这种大物件，我都用花上呗缴纳，5472元，分三期偿还，遇上做活动，还能免息免除手续费，一挺合算!郭然浩找到，现在多家电商都有分期消费套餐，出售商品前有显眼提醒，希望消费者分期付款，身边很多同事也在用，大家都习惯了。近些年，分期消费沦为互联网金融热点。

各家平台发售多种分期消费产品，市场规模持续增长。从市场主体看，除了银行，更加多互联网企业重新加入分期市场，例如百度有钱人花上、京东白条、苏宁任性缴、蚂蚁花上呗、美团生活费等。

双11期间，天猫就为800万个商品通车分期免息，拒绝通车花上呗的商家比平时减少八成。双11前8小时，分期艺商城5G手机销量较日常快速增长3倍以上。

从用户规模看，艾媒咨询和中山大学公布的《中国分期电商市场行业研究报告》表明， 20162019年，分期电商用户规模的年均填充增长率约68%。高速快速增长下，分期消费呈现三方面特点。看场景，分期消费领域大幅提高。除了实物消费，在旅游、医疗美容、牙科整形、健身运动、补习教育等领域都有数众多分期消费产品。

想要趁着十一黄金周去上海玩游戏，网际网路一搜，没想到旅游消费也能分期呢!前不久，广东佛山的刘玉渝出售了一份旅游分期套票，分12期，每月偿还将近300元。携程数据表明，今年国庆期间，旅游分期消费的订单量环比快速增长30%，三季度订单量同比快速增长2倍。看内容，分期消费深度细化。

记者点进几家大型电商平台网页，找到连一支口红、一本书、一把雨伞，甚至一盒餐巾纸都能分期消费。天冷了，我网购了一双薄球鞋。419元，分6期缴付，每月偿还71.95元，算上服务费也就多花13元。今年夏天刚参与工作的王青霖，手头还没什么积蓄，为了增加每月支出，分期出了她的标准消费方式。

看年龄结构，年轻人爱人分期消费。苏宁金融消费金融事业部副总经理陈慧芳讲解，苏宁任性缴上线以来，通车用户多达千万量级，正处于高速快速增长状态，90后用户多达一半。尼尔森公布的报告表明，中国年轻人互联网分期消费产品使用率约60.9%，有55.94%的受访者不会用于分期消费。

95后沦为分期消费的主力。国家金融与发展实验室副主任曾刚指出，消费金融是普惠金融的最重要组成部分。对个人来说，分期消费能减少缴纳门槛，光滑收益与消费的周期，符合提升生活品质的必须。

随着政策体系不断完善，消费金融市场规模快速增长，有力增进了消费升级。分期消费昂贵吗分期消费能减轻资金压力，但如果细算利息和服务费，一些分期消费产品不一定昂贵同住云南昆明的王润秋双11期间在京东花7899元买了一台75英寸的4K电视。

这笔支出慢跟上他一个月的工资，于是他自由选择分3期缴付，选哪种分期、还多少钱，我都是有计划的。尼尔森公布的报告表明，大部分人消费比较理性，62%的年长消费者不会将互联网分期消费用作基本生活。蚂蚁金服大数据分析找到，90后花上呗用户的如期偿还亲率多达99%。

今年，分期消费平台乐信的二季度财报也表明，用户突破5000万人，该季度促使借款260亿元，而90天以上不当逾期率仅为1.49%。王润秋说道，他不会估计好当月消费额和次月还款额：双11卖得多，我在12月专门腾出1万元用来偿还，除了2633元的电视分期款，还有6000元的其他商品。总之我认同掌控好支出，既不向家里借钱，也无法逾期债权人。与人们印象中的月光族有所不同，如今许多年轻人既爱消费，又不懂财经。

中国新的经济研究院公布的《90后攒钱报告》表明，92%的90后每月都有结余，80%的人会财经。肖梓钧在北京海淀区一家培训机构当教师，工作2年扣了5万元。她同时在多个平台通车了分期消费，而扣的钱全部投放财经。既然能以钱生钱，为什么要花上自己的钱购物呢?她说明，分期消费产品竞争多，正处于消费者红利期，有很多较低费率甚至免息产品。

平时她把工资放入货币基金，7日年化收益率为2.5%，而消费主要靠分期，等到还款日再行从基金取钱。当然，也要看见，如果细算利息和服务费，一些分期消费产品不一定昂贵。记者在某电商平台看见，一台标价10649元的笔记本电脑，某电商可选择3期、6期、12期甚至24期缴付。

如果消费者中选12期缴付，算上服务费，每期缴付958.2元，总共要花上11498.4元，比原价多出849.4元，相等于借款年利率为7.98%。对比一下，当前各银行消费债利率也就5.35%左右。

上海财经大学教授吴一平说道，商家发售的一些免息分期产品，缴纳的手续费折算成年化利率，有的甚至能超过10%以上，极端的会多达20%。分期消费对一些收益受限，又缺少自制力的人极具诱惑性，更容易产生非理性消费，造成债权人。中国人民大学法学院教授刘俊海分析，分期消费债权人后，债权人者的联合报记录不会不受影响，有可能被划入明知黑名单，影响交通上下班和住房贷款。

有些平台为了花钱，甚至相当严重妨碍债权人者的工作和生活，建议消费者自由选择分期时应严肃考虑到消费市场需求和资金状况，理性消费、安全性消费。在宏观层面，要注意分期消费不存在的风险。曾刚指出，如果分期消费门槛过较低，过度诱导借贷消费，有可能造成个人过度负债，祸根金融风险隐患。

各方通力主规范监管部门不应及时实施分期消费指导性利率或手续费亲率现在各平台上分期消费产品很多，但分期利率差异相当大，一些产品还缴纳手续费、服务费，真让人不懂。日前，北京消费者王萍尝试通过分期出售一部新手机，但面临有所不同平台的分期产品，她实在有点疑惑。分期消费的收费还缺少统一标准，商家各自以定的利率或手续费名目繁多，实际利率强弱不一，令其消费者无法辨别。

吴一平指出，监管部门可根据分期消费产品供需情况，参照银行利率，实施分期消费的指导性利率或手续费亲率。推展分期消费身体健康发展，还必须各方共同努力。

企业不应规范经营，防控风险。陈慧芳讲解，苏宁金融通过科技手段，研发金融反欺诈大脑、信用风险矩阵、智能催收系统等，产于于分期消费的前中后期，仅有链条监控风险。

同时平台也通过各种渠道，持续对消费者展开风险提醒和正面引领。涉及部门不应强化监管，确保消费者权益。

吴一平建议，市场监管部门可以创建一个统一信息平台，一方面将消费者分期信贷信息划入社会联合报，从源头上减少过度授信、多头授信等风险;另一方面也要将企业信用信息划入联合报，创建欺诈和非法侵犯消费者企业名录，维护消费者合法权益。对用滑稽广告欲望消费者、暗地里缴纳高额手续费，以及暴力催收的分期消费企业不应严苛处罚，营造公平法治、真诚长胜、风清气正的市场环境。消费者不应理性消费，量力而行。

吴一平指出，一些支出大的年轻人要意识到，用于分期消费虽然可以减轻一时间的艰难，但分期消费的实际利率并不较低，一定要量力而行，切莫头脑发热，过度消费。刘俊海警告消费者，多自由选择正规化网购平台和靠谱实体店的分期消费，看清楚并留存分期合约，尤其是利率或手续费。消费金融机构不应在授信额度、利率定价、数据用于、贷后管理、机构合作以及守法合规等方面，强化行业自律，以保证消费金融的可持续发展，确实为消费者建构价值。曾刚回应，企业要环绕消费者现实合理的市场需求展开金融创新和营销，并强化贷后管理，严格控制过度借贷以及资金侵吞等风险。

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